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1. 我就想问问还有谁相信银行的投资水平，还敢买理财产品吗？

我就想问问还有谁相信银行的投资水平，还敢买理财产品吗？

手里有一点闲钱，也只能想到去银行，偏偏银行还有理财，一不小心就会上当。反正现在，我对理财产品，看都不看。

1，基金。我买过一次。2010年左右，那时候股票基金如日中天，花7000元，三年以后只拿回来3500，那个信誓旦旦说基金包赚不赔的大堂经理，我都忘了长什么样的，只能自认倒霉，从此以后，股票基金理财产品一概不听。

2，大额存款。这是我唯一相信、唯一敢做的。以前，除了国营五大行，绝大多数银行的利率可以达到4%以上。现在，利率降低，只有少数银行，5年期大额存款利率可以达到4%以上。

为什么是4%？这是我的心理预期，也便于计算。存6万元，一个月利息200，老家江苏启东农村，60岁以上的农民养老金；存24万元，一个月利息800元，残疾人补助；存60万，一个月利息2000，许多退休职工退休金；存90万，天津小医院保安保洁工资；存120万，护士基本工资；存150万，医生基本工资。存300万，一个月利息1万，秒杀绝大多数职工工资。

3，房产。人说买涨不买跌，现在房价在下降，敢买房产是胆子肥。不过，天津房价已经跳水，我是河东区，从高峰时的3500一平方米，降到了现在2500一平方米，这不，这两天就买了一套。刚需。

做生意，更是不敢想。我们老百姓，只能老老实实银行存钱，做什么都危险，就是等到我们打渔，海都干了。

我对银行理财产品不感兴趣。最近在今日头条里有看到理财产品也会发生亏损的文章，就更不感兴趣了。在银行那里止损的基金款，到现在还没没有购买任何的基金等理财产品。我还是在等，合适的时候再买基金。虽然现在基金、股票都很不稳定，但会好起来的。不是我上瘾喜欢资本市场，是因为在哪里跌倒，就要从哪里爬起。

我会一直配置银行代销这种相对稳健的理财产品。

银行销售的理财产品一般有两部分，一部分是自营的，也就是银行自己的，另一部分是代销的，为其理财子公司或者他金融机构推出的理财产品提供代销平台，银行只是销售平台，赚取销售服务费。要想区分理财产品是自营的还是代销的，可以从产品名称、产品管理人或发行人上区分，还可以看产品合同书上盖的公章。一般在销售界面可以直接看到。

银行自营的理财产品是银行自行设计、发行、管理的理财产品，由于参与全流程的运营，所以对于风险把控较好，相比代谢产品，风险更低，当然了，相应的盈利能力也就比较低，但比较稳健，更适合承受较低风险的投资者。

从银行网站可以看到，银行自营的理财产品还是很少的，基本都是代谢的。

以前，银行自营产品都是刚兑，但是新规颁布后，不再像存款一样刚兑了，大多数理财产品都是净值型的，就跟基金一样，随着市场上下波动，也再没有保本一说了，所以也存在投资风险。

银行理财产品都会注明风险等级，以适应承受不同能力人群，有助于选择适合自己的产品。

如上图，银行理财产品风险分级，以及不同等级，适配的投资人群。

可以看出总共分为5级，一级至5级风险不断上升。银行的自营理财产品，多以一级和二级为主，适合大众化稳健理财。而代销的理财产品，风险等级更多，特别是***居多，选择机会更多，在行情好的时候，博取的收益也会更高。

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